Educador financeiro do Sicoob traz dicas de como quitar ou reduzir dívidas e transformar planos em realidade
O segundo semestre começou e agora faltam poucos meses para o final do ano. Muita gente já começa a pensar nas festas e viagens de férias, mas, junto com as celebrações, vêm o risco do acúmulo de dívidas. Para passar o período com mais tranquilidade, essa é a hora de se antecipar e começar o planejamento a fim de controlar gastos, assim como quitar as contas que vão chegar no início de 2026.
Além de reverter o cenário de dívidas, com a organização financeira é possível focar na concretização de desejos. Ângelo Oliveira, educador financeiro do Sicoob, afirma que o primeiro passo para arrumar as finanças é levantar todos os ganhos e gastos. “Esse mapeamento permite planejar com clareza e evitar surpresas desagradáveis”, explica.
Segundo o educador, também é importante separar os gastos essenciais dos não essenciais, pois ajuda a identificar os vilões que estão prejudicando o orçamento. “Assim, a pessoa consegue enxergar onde cortar sem comprometer a qualidade de vida, liberando recursos para suas metas”, orienta.
A partir desse panorama, outra dica é listar o dinheiro que ainda vai entrar – seja salários, férias ou freelas – para negociar dívidas com credores. “A negociação pode reduzir juros e multas, diminuindo o valor total a pagar. Também possibilita parcelamentos mais suaves, deixando parte da renda para outras prioridades e trazendo alívio psicológico para a família. Inclusive, no fim do ano, bancos e empresas costumam oferecer melhores condições em feirões”, diz.
13º salário como aliado
Todos os anos, os trabalhadores de carteira assinada recebem um pagamento a mais. O 13° salário chega justamente em um momento em que as pessoas estão mais propensas a gastar, o que pode levar a utilização de forma descontrolada. Ângelo Oliveira alerta que o recurso não é uma renda extra para gastar sem critério, mas uma oportunidade de mudar a saúde financeira.
“Uma recomendação é usar a quantia para quitar ou reduzir dívidas de cartão, cheque especial, entre outras pendências com juros altos; e formar ou reforçar uma reserva de emergência, caso não tenha nenhuma poupança para imprevistos. Além disso, se já não houver dívidas caras e a reserva estiver formada, vale investir em ativos de baixo risco”, aconselha.
Disciplina financeira
Embora o 13° seja uma saída para se livrar de pendências ou construir uma reserva, o indicado é manter a disciplina financeira ao longo de todo o ano. Com organização contínua e gerenciamento consciente das finanças, o dinheiro poderá ser direcionado para a realização de sonhos, como a compra de um imóvel ou veículo.
Qualquer pessoa pode alcançar a estabilidade e focar em objetivos importantes, basta estar disposta a mudar hábitos e adotar novos métodos. “Defina metas claras, com valor e prazo. Registre e acompanhe os seus gastos semanalmente. Se puder, também automatize aportes e pagamentos para evitar atrasos. Lembre-se, ainda, de garantir recompensas com pequenas conquistas. Isso ajuda a manter a motivação”, ressalta o educador financeiro.
Além dessas dicas, o Sicoob oferece soluções de educação financeira gratuitas e acessíveis para quem precisa de orientação para organizar suas finanças:
Se Liga Finanças ON : Uma plataforma de cursos online com foco em finanças pessoais e para Microempreendedor Individual (MEI). Permite aprender e interagir com outros usuários, e, ao concluir, o participante recebe um certificado.
Clínicas Financeiras Virtuais : Uma plataforma de consultoria financeira gratuita, individual e online. Nela, você agenda um horário para conversar com orientadores financeiros que podem tirar suas dúvidas.
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